外汇储蓄的利率高低是由国家和银行决定的，但选择多长时间的存期就得由投资者自己拿主意。若随时要用，可选择活期存款或通知存款。通知存款利率比活期存款高，但在支取时要提前7天通知银行。若暂时不用，灵活地选择定期外币储蓄存期就有讲究。选择存期时，投资者要看近期外汇利率走势，因为外汇利率变动频繁，如美元利率在1991—1996年间就变动过134次。一般来说，利率水平处于高点时应选择两年期的长期外汇储蓄，利率水平相对稳定时，可选择一年期、半年期的中期储蓄，而利率水平异常波动或变化趋势不明显时，宜选择1个月或者3个月的短期储蓄以观望。
个人外汇储蓄存款的币种选择应兼顾到利率和汇率两方面因素。一方面应选择高利率币种，以取得更多的利息收入，另一方面应选择硬货币，也就是选择预期汇率将上升的币种。在两个方面不能兼顾时，投资者应灵活判断，相机抉择。笔者推荐美元、英磅、港币这三种外币储蓄，近两年来上述货币利率虽然变动频繁，但其利率始终高于人民币同期储蓄存款利率，且其汇率走势较欧元、日元而言，能让人较放心。
外币储蓄按其性质分为现汇账户和现钞账户。境外汇入的汇款，可自由兑换外汇的外币票据都可开立现汇帐户，居民持有的可自由兑换的各种外币现钞可开立现钞账户。
如果你收到国外汇来的现汇存款，而又不急于使用，你不必将现汇存款换成外钞。这是因为：一是根据规定，现汇存款可换成外钞现金，但外钞现金却不可以随便换成现汇存款；二是现汇存款可自由进出，而现钞汇出或携带出境时在金额上受限制；三是由于外币现钞不是我国的流通货币，必须支付运输费、保险费送其到国外买卖，因此，现汇存款兑换成人民币的汇率要高于外币现钞兑换成人民币的汇率。
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